Situatie
U wilt een bestaand leningdeel met een lage rente meenemen in een FastLane-berekening (bijvoorbeeld bij een verhuizing of oversluiting). Na invoer van dit bestaande leningdeel krijgt u twee onverwachte resultaten:
- U ontvangt een foutmelding dat de resterende looptijd van de rente niet klopt.
- De toetsrente van dit specifieke leningdeel wordt automatisch ingesteld op 5%, terwijl de contractrente veel hoger is (of andersom).
Oorzaak
Dit probleem wordt veroorzaakt door een inconsistentie in de ingevoerde gegevens die FastLane signaleert, specifiek met betrekking tot de rentevaste periode:
- Inconsistentie looptijd/foutmelding: De opgegeven resterende rentevaste periode in uw berekening komt niet overeen met de daadwerkelijke resterende periode die FastLane berekent op basis van de historische ingangsdatum en de totale duur van de rentevaste periode.
- Toetsrente van 5%: De wet- en regelgeving schrijft voor dat bij een resterende rentevaste periode die korter is dan 10 jaar, de standaardtoetsrente van 5% moet worden toegepast in de toetsing. FastLane voert deze eis automatisch door.
Oplossing
Volg de stappen hieronder om het leningdeel correct op te voeren en de foutmelding te verhelpen:
- Controleer het Type Leningdeel: Zorg ervoor dat het leningdeel correct is aangemerkt als ‘bestaande lening’ en niet als ‘nieuwe lening’.
- Bepaal de Resterende Periode: Bereken de exacte resterende rentevaste periode, gerekend vanaf de passeerdatum van de nieuwe hypotheek.
- Voorbeeld: De rente is ingegaan in 2018 voor 15 jaar (loopt tot 2033). Als u in 2026 passeert, is de resterende periode ongeveer zeven jaar.
- Pas de Gegevens aan: Pas de resterende rentevaste periode in FastLane aan zodat deze exact aansluit bij de werkelijke resterende periode.
Na deze aanpassing zal de foutmelding verdwijnen en wordt de juiste toetsrente, conform de regels, in de berekening gebruikt.
Toelichting
De werking van de toetsrente is een cruciaal onderdeel van de prudentiële advisering:
- Contractrente: Wordt als toetsrente gebruikt wanneer de resterende rentevaste periode 10 jaar of langer is.
- Toetsrente 5%: Wordt als toetsrente gebruikt wanneer de resterende rentevaste periode korter is dan 10 jaar. Dit is een wettelijke eis om het risico op rentestijging bij een korte rentevastperiode af te dekken.
Als de door u ingevoerde resterende rentevaste periode korter is dan 10 jaar, is de toetsrente van 5% in de FastLane-berekening correct volgens de geldende regels.
Tips
- Aandachtspunt Resterende Looptijd: Voer altijd de daadwerkelijke resterende rentevaste periode in, gerekend vanaf het moment van passeren, en niet de oorspronkelijke looptijd. Een afwijking van zelfs één dag kan een foutmelding veroorzaken.
- Toetsrente-Check: Als u de 5% toetsrente ziet, weet u direct dat de resterende rentevaste periode door FastLane is geclassificeerd als korter dan 10 jaar. Controleer in dat geval de ingevoerde periode.
- Hulp bij Invoer: In plaats van het handmatig berekenen, kunt u vaak de resterende rentevaste periode aflezen uit de aflosnota of rentevoorstel van de huidige geldverstrekker.